如何挑好“金扁担”蹚出浙江“共富路”?

 新华社北京4月28日电(记者吴丛司)富民为先,民生为本。在浙江银保监局一级巡视员张有荣看来,走在浙江的“共富路”上,挑好银行这根“金扁担”至关重要。

  “我们今年工作的着力点是通过精准有力的微观金融政策引导,推动银行加大金融要素保障力度,发挥产业转型助力作用,支持经济运行整体好转。”张有荣表示。

  发挥好“指挥棒” 服务重点领域

  “立足于浙江的经济发展、产业发展,无论是大型银行、中小银行,在浙江都着力服务好制造业、小微民营等重点领域。”张有荣表示。

  浙江是制造业大省,支持制造业高质量发展是浙江银行业当前工作的重中之重。截至2023年3月末,浙江制造业贷款余额4.2万亿元,占各项贷款的比重达20.9%。

  记者了解到,2022年,在“中国电梯之乡”湖州南浔,电梯行业面临严峻考验。

  “困难中有机会,逆境中有突破。”位于湖州南浔的菱电电梯有限公司负责人表示,谁能把握“科技创新”这一关键要素,谁就能在市场站稳脚跟。

  创新驱动离不开资金投入。在南浔农商银行1200万元的“绿色三电贷”支持下,该企业优化各项技术,将新兴科技融入研发、生产、管理等各个环节,推动电梯数字化转型升级、智能化发展,2022年销售额超1.3亿元。

如何挑好“金扁担”蹚出浙江“共富路”?

  图为南浔农商银行客户经理实地走访菱电电梯有限公司生产车间

  “我们将聚集浙江先进制造业集群培育,重点支持制造业重大项目、技改项目融资,探索数字化改造技改贷款,着力为‘雄鹰’企业、专精特新企业等提供专项信贷支持政策,力争2023年全省新增制造业中长期贷款超2500亿元。”张有荣表示。

  位于浙江台州的米奥家具有限公司是一家生产塑料椅子的外贸企业。自去年下半年原材料升级为可降解环保型塑料,产品每吨资金成本上涨超过25%。“原材料升级迭代后,产品能做得更好,企业发展也会更好。”农业银行台州经济开发区支行有关负责人表示,该行去年年末为企业量身定制的“抵押e贷”产品利率为3.6%,今年又为企业增加授信350万元。

  “服务小微企业、民营企业既是浙江银行业支持实体经济的责任所在,也是自身业务长远健康发展的需要。”张有荣表示。

  截至2023年3月末,浙江省小微企业贷款余额占各项贷款的比重达39.7%,民营企业贷款占比达43.8%。浙江普惠型小微贷款余额达4.2万亿元;普惠型小微贷款占各项贷款比重达20.9%;普惠型小微户均贷款48万元。

  实施分类指引 走差异化路径

  “大型银行和中小银行各有特点。”张有荣表示,我们积极引领辖内各类银行走差异化、特色化发展之路,突破同质化经营“症结”。

  在张有荣看来,大型银行具有网点分布广、资金实力强、综合服务能力突出等特点。

  依托业务规模优势,大型银行以低成本、大规模的资金,有力支持浙江大型基础设施建设、重点项目建设。此外,大型银行具有集团化、多元化经营优势,可为企业提供债券承销、融资租赁、资产证券化、跨境金融等优质的综合化金融服务支持。

  与此同时,浙江中小银行机构立足本地、专注主业,通过做深做透本地市场,同样有力服务了当地实体经济。

如何挑好“金扁担”蹚出浙江“共富路”?

  图为浙江台州路桥农商银行共富金融专员实地走访金清镇海胜村

  “中小银行具有决策链条短、市场反应快等特点,在小微、涉农等细分领域有效构建了竞争优势。”张有荣表示,近年来,浙江涌现了一批优秀的中小银行机构,有力支持了小微、民营企业的发展。

  围绕乡村振兴和浙江共同富裕示范区建设,中小银行正积极探索差异化的金融服务模式。

  “比如,我们正推广‘农户家庭资产负债表融资模式’,指导银行机构多渠道采集农户信息,编制农户家庭资产负债表,基于农户家庭净资产,统筹考量家庭年收入、信誉状况等资信信息和村两委公议授信情况,为农户发放小额信用贷款。”张有荣表示,目前全辖建档覆盖面已超过50%。

  在农户缺乏抵押物情况下,建立农户家庭资产负债表,既帮助农民有效管理家庭财产,也可使银行精细化计量、评估农户资产,进而开发农户家庭资产的金融价值,盘活农村“沉睡”资产,提高农户融资满足率。

  记者还了解到,泰隆银行、台州银行、民泰银行等城商行,长期以来坚持服务小微企业的市场定位,探索出了“三品”(人品、产品、押品)“三表”(水表、电表、报表)“三看三不看”(不看报表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理)等小微企业信贷投放策略,从以往“人海战术”的服务模式向数字化小微金融转型。

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