从“单兵作战”到“协同出击”,一项“保险+信贷”的综合金融实践在赣鄱大地悄然落地,为破解科技型企业“融资难、风险高”的双重困境提供了新范式。
政策引领:金融活水要流向创新沃土
中央金融工作会议明确指出,要引导金融机构健全激励约束机制,统筹运用好股权、债权、保险等手段,为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务,支持做强制造业。这一论述为金融业服务实体经济、尤其是支持科技创新领域指明了方向。
口号如何转化为实效?金融服务怎样从“撒胡椒面”变为“精准滴灌”?中国人寿财险江西省分公司主动探索,交出了一份亮眼的答卷。
精准识困:当“小巨人”遭遇“大烦恼”
位于江西的某通讯企业,是一家国家级专精特新“小巨人”企业,深耕于高纯度无氧铜这一关键新材料的研发与生产。其产品是高端电子、通信等领域不可或缺的基础材料,技术含金量高,市场前景广阔。
然而,就是这样一家手握核心技术的“潜力股”,在发展中也遇到了典型的“成长烦恼”。“在拓展新材料保险业务过程中,我们敏锐地察觉到,这家通讯企业不仅需要传统财产险保障,其背后还隐藏着更迫切的需求”,中国人寿财险江西省分公司的一位项目负责人回忆道,“研发投入像无底洞,新产品推广应用存风险,加上流动资金紧张,这些共同构成了企业创新路上的‘拦路虎’。”
协同破局:打出“保险+信贷”组合拳
面对企业的真实困境,中国人寿财险江西省分公司没有止步于单一保险方案,而是决定“放大招”。他们充分发挥中国人寿集团的综合金融优势,主动协同集团成员单位——广发银行南昌分行,共同为企业进行“联合诊断”。
一场跨机构、跨行业的协同服务就此展开。双方团队共同上门,深入调研企业财务状况、技术优势和经营规划,最终量身定制了一套 “风险保障+资金支持”的一体化解决方案。
保险端:筑牢创新“防火墙”。中国人寿财险为企业提供了首批次新材料综合保险这相当于为企业核心技术和新产品的市场应用上了一道“安全锁”,有效转移了因潜在质量缺陷或性能未达预期而引发的赔偿责任,极大地增强了企业开拓市场的底气。同时,中国人寿财险江西省分公司凭借对政策的熟悉,积极协助企业成功申请了保费补贴,真正做到了“花小钱,办大事”,显著降低了企业的风险管理成本。
信贷端:注入发展“活血剂”。在保险信用“加持”和银保协同尽调的基础上,广发银行南昌分行为企业提供了1000万元的专项授信支持,并执行了显著优于市场平均水平的优惠利率。这笔“及时雨”般的资金,精准地用于企业的持续研发和原材料采购,解了燃眉之急。
成效与启示:从“服务一企”到“示范一方”
这套金融“组合拳”的成效立竿见影。某通讯企业负责人表示,“这份综合金融方案不仅帮我们规避了创新风险,更解决了资金短缺的核心痛点,让我们能更安心、更投入地进行技术攻关和市场拓展。”
业内专家指出,此案例的成功之处在于,它打破了传统金融机构各自为政的局面,通过产品联动、信息共享、风险共担,形成了服务科技型企业的合力。它验证了中央金融工作会议所倡导的“全链条、全生命周期金融服务”的可行性与有效性,为打通科技、产业、金融的良性循环提供了一个可复制、可推广的“江西样本”。
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